晴格格！

　　從單身貴族到有房有車的中產，從養育小孩到面臨養老與遺產問題，這是很多人都必經的人生歷程。在不同的階段，面臨不同的財務需要和風險，這種財務需求可以通過保險來安排。保險的功能不僅在于提供生命的保障，也可以轉移風險，規劃財務需要，因此成為一種理財的方式。

　　特別是有了孩子以后，面臨的問題就更多了。最近小編也經?？吹接袐寢屧谟懻摵⒆拥谋ｋU問題，所以小編特意請來安聯集團的專業人士為大家進行線上答疑，給有需要的媽媽們一個借鑒與引導。希望可以為爸爸媽媽寶寶提供保險保障方面相關知識，也希望所有的寶寶和我們的小家伙們都健康良好有循的成長。

【活動要求】：跟帖提問
【跟帖格式】：我要提問+問題（所有和保險理財相關的問題 例如 寶寶保險 成人保險等等）
【活動參與人】：所有媽網注冊會員

　　安聯保險公司簡介：安聯保險集團于1890年在德國柏林成立，至今已有120年的悠久歷史，2011年世界五百強排名第27位，目前就市值排名名列全球第一、就營業額排名全球第二的保險公司。作為世界領先的保險和金融服務集團之一，安聯集團在全球70多個國家和地區開展業務。安聯集團170,000多名員工為全世界7000多萬客戶提供包括壽險和健康險，財產險和責任險，以及資產管理在內的核心業務，并為將近一半的世界五百強大企業提供不同類型的保險服務。 中德安聯人壽保險有限公司于1998年12月28日經中國保險監督管理委員會批準成立，1999年1月25日在上海正式開業，是中國第一家獲準成立的中歐合資保險公司。安聯以全球最頂尖的產品和服務，秉承德國企業嚴謹專業的作風，為中國客戶提供最優質的金融解決方案。攜手安聯，盡享周全。

　　趕快提出你們關于保險理財的所有問題吧，安聯保險的專家會及時在線為您解答的喲。

晴格格！

占樓匯總問題

翩翩飛飛

【我要提問】：我想問下，有些保險公司或金融機構會推出零花錢計劃這種理財產品，就是每個月存個幾十塊錢，存幾十年，然后能取出來十萬塊錢，利息都是利滾利的，請問這種理財產品風險大不大，如果保險公司倒閉了是不是也就要不回來錢了？因為一存就是幾十年，誰知道以后會怎么樣呢

3.27

想給寶寶和老公買份保險，親給推薦一下

德國安聯

回復六樓朋友~

至于寶寶產品，之前有回復過其他朋友的帖子，您可以參考一下……

關于成年人保險，要考慮到家庭收支情況、是否有貸款或者債務、單位保障福利是什么體系、之前是否有其他保險產品等等諸多因素……

直接給到產品推薦很難適合個人需求，畢竟保險產品是金融解決方案，沒有問聞望切，很難直接下處方d……這樣說不知親可否理解，畢竟我們希望每個人獲得最適合自己的、花最燒錢用在刀刃上……

鑒于關系到很多家庭隱私，還請站內短信個聯系方式，我們安排專人為您解答，如何選擇在您，我們會客觀的給您一些專業建議…

成年人原則選擇保險應該優先規避人生頂級風險，就是來自疾病和意外導致的重大經濟負擔。這些社保解決起來是很無力的，而往往是對家庭財務打擊最大的風險。當然一些醫療、醫療津貼、意外醫療之類的險種可以作為社保體系的補充。這是保住今天生活層面的，優先級最高。
然后有能力應該做一些如養老類產品之類的中長期投資類險種。這是為明天生活做一個無擔憂的規劃。
然后至此家庭財務以無后顧之憂，做到今天、明天無后顧之憂，則解放了我們大量資金，可以有余力科學的適當選擇一些有風險的投資，謀求跟更高收益，讓資產增值。
其他考慮到債務、稅務、資產傳承問題，可以選擇一些有針對性的保險產品。

德國安聯

今天下午3點，安聯在此回答您的保險疑問。

德國安聯

保險答疑——年輕父母給孩子買保險應該考慮啥？

我們見過很多家長有意識去為孩子選擇保險產品，但畢竟保險是一種很專業、很嚴謹的金融服務，如何選擇自己家庭需要的成為很重要的話題。

往往很多家長基于感性意識從最容易感知，或者最本能的角度選擇保險產品，但是往往沒有宏觀考慮到選擇保險產品從家庭財務角度起到的作用。

并且人身保險跟財產保險（比如說車險）巨大差異之一就是產品差異化很大，各公司合同內責任規定各有不同，理賠限制和流程也有不同，在實際使用時區別很大。原本應當由專業人士，也就是專業的壽險規劃師給出客觀建議，但是因為國內保險/金融人才培養少，保險從業人員水準參差不齊，加之很多保險推銷者那種“鍥而不舍”的精神，讓客戶選擇合適的保險變成一個頭疼事。 媽媽網近期會針對大家的這方面疑慮專門開設答疑欄目，希望對大家有所幫助，能夠選擇真正適合自己家庭情況的保險服務。

這里我們先給出一點小建議，希望對新媽媽們有所幫助：
1、您孩子兩個月大，應該戶口已經落戶，如果是濟南市城市戶口的話，首先我們建議不要忘記辦理《濟南市城鎮居民醫療》，雖然報銷比例不高（常見肺炎實務報銷大約20-40%左右）且有報銷上限（目前規定是6萬元）限制，但是相比政府補貼之后個人承擔的40元/年的費用相比，性價比很高，這個跟其他商業險都是不沖突的，使用時在醫院結算，所以符合條件的寶寶一定記得辦理。辦理時有些限制，具體有疑問可以聯系我們的顧問咨詢。重要程度：★★★★
2、新生寶寶抵抗力差，出生首年，尤其換季、斷奶、打疫苗、著涼的時候尤其引發感冒，有的時候是家長回家后帶的病菌，成年人無礙，但是到了寶寶身上就很嚴重。感冒后很容易攻到呼吸道，引發支氣管炎、肺炎。目前國內醫院少兒就診掛吊瓶醫療費用蠻高，一般常見肺炎發燒打吊針一周，在三級醫院（如兒童醫院）平均消費在2500左右。最常用到，或者說肯定用到的保險，很多父母第一想到的就是醫療險。
在考慮醫療險的時候，有幾個關鍵因素要考慮：
①報銷比例——很多公司都會宣傳自己的險種好，但是合同條款寫的非常詳細，容不得半點含糊。所花費的醫療費用如何報銷，能夠報多少，其實很重要。小兒最常見的醫療費用往往就是感冒、發燒、肺炎、支氣管炎等。如何能夠方便使用，讓保險公司承擔更多費用，自己承擔更少甚至不承擔費用，對醫療險來說是一個重要指標。如果保險買了，報銷一部分，自己還需要承擔很多，則買到醫療險但是日常使用中，家長還是不舍的讓寶寶享受好的醫療環境。目前比較好的公司報銷比例都可以做到90%以上的報銷比例，我們安聯則可以做到100%全部報銷。這里還有一點要注意，有些公司條款內報銷比例不低，但是做了很多限制，比如醫藥費、手術費、檢查費、治療費、床位費是分項報銷的，這種產品比較落后，最終客戶實際使用遠遠打不到宣傳的效果，早年媒體曾將此類約定定義為“條款陷阱”這個應該有其注意！
②是否有持續續保保證——常見醫療險種各公司都是以附加一年期附加險實現的（為什么都是附加下，我最后會解釋）。一年期保險就像車險，如果今年一個人長病比較多，或者比較重。第二年的時候就有可能保險公司會對這個人漲價，甚至拒保（保險公司不收了）。這樣曾經有家長遇到這樣的問題，買了保險，不用沒事兒，用了一次能報銷，但是之后再想買保險公司不要了。很明顯這讓消費者無法接受。所以我們在選擇醫療險要檢查有沒有這種情況出現，也能保證未來繼續可以續保，并且不漲價的條款約定。
③不出現場——買保險其實不是為了買一摞紙，為了是有一天享受服務。很多公司在客戶理賠的時候調查客戶出險情況，是否有保險責任之外的情形予以把關，這無可厚非。但是保險公司到現場勘查的過程總是讓人不快，并且原本在醫院治療，全家人都忙亂不堪，保險公司還跑出來添亂，總不能說是理想的服務。所以在服務流程中，不出現場的綠色快速理賠顯得尤為方便。
④是否指定醫院——人身的保險，總是要跟醫院打交道的。是否第一時間能夠治療，選擇方便的醫院最重要。寶寶發燒還得打電話請示保險公司我可以去哪家醫院，不可以去哪家…這保險買的太揪心。尤其某些保險公司，限定地域，只指定了保險購買地的幾家三級甲等醫院，是否方便且不說，一般小病去了治好了可能還在過道里沒排隊排進病房，大大降低保險的實用性！
以上是對選擇醫療險種技術性分析需要考慮的總要因素。說了很多，但是我要提醒大家。醫療險是最常見最常用的險種，所以很多人會感覺這是買保險最要關注的問題嗎？不是！畢竟商業險解決醫療問題多是幾千元當量上的問題。試問那個家庭會因為幾千元揭不開鍋？
這種風險往往對于任何一個家庭來說都不算真正的風險，只不過保險可以捎帶解決這個問題，所以很方便。但是不要忘記我們買保險的目的：“今天就給孩子一個可預知的未來”。我們選擇保險這個金融工具的原因，是因為有更大的事情需要去解決。所以從專業角度，沒有保險公司愿意把這種小風險的解決方案作為主險去設計，而都是以附加險的形式捎帶解決。綜上所述，醫療險其實是家長解決起來最不頭疼的問題，所以重要性很低，不過因為肯定會用到，經常會用到，所以我們姑且把重要性設為兩星：★★

3、對于工薪階層的父母帶孩子來到這世上開始，一副重擔就落在的肩頭。為人父母最基礎最基本的責任，不是未來是不是能有能力幫子女帶孫子，不是是不是能幫他安排個好工作，更不是他結婚的時候有能力給他套房子。而是讓把孩子順利的養大成人，受良好的教育。能夠想其他父母一樣，坦然的把成人的兒女送出門。
那我們今天就可以看到未來注定有一筆不小的花費等著我們了。就是孩子未來上學受教育要花的這幾十萬。你準備好了沒？
這筆錢容不得風險投資，因為不能投資不好就可以讓孩子不去讀書。
這筆錢必須是專款，接下來的二十年中不僅我們面對各種人生的誘惑，還面對這上一代，我們自己的各種疾病、意外的風險，所謂中國人所說的禍不單行，一筆資金挪用了，下一個問題就會浮出來。
這筆錢不需要靈活性，上學的時間是定死的，根據金融投資的鐵律，靈活性越差收益性約好。我們可以獲得更高的收益。
這筆錢應當早存。等高中畢業了再準備他上大學甚至留學的學費？也許勒褲腰帶也不是不行。我們為什么不更早的選擇絲毫不影響生活品質的沒個月的一點點，讓這個問題自然的解決。
更重要的，風險和明天，我們不知道哪個來的更早。看下去二十年，誰那么有把握？有什么能夠從今天就確鑿的承諾你，不管未來發生什么，甚至父母失去了勞動的能力，也確保到時候能夠攢出來這個上學的錢？
我們辛勤的工作掙錢，為的是什么？
孩子的未來不能走鋼絲，給孩子提早準備未來注定要花的錢。這個很重要！
重要指數：★★★★★

4、重大疾病保障——很多人不愿意提這個話題，很沉痛，概率也很低。但是從專業角度講，這個話題真的是應該通過保險來解決的問題。保險的原理就是把個體無法承擔和抵御的風險轉嫁出去。拋開感情問題，孩子不是家庭的經濟支柱。但是我們都見過、聽說過因為一場意外、一場疾病給家庭帶來巨大負擔的案例。選擇一笑而過抑或忌諱不提，都是在逃避，其實每個月少抽一包煙就規避這個風險，為何不做？
我同學有個姐姐，孩子12歲，白血病4年了，不用問大家都能想象他家庭的情況。我問過她為什么不給孩子買份保險，她說買了，只有個分紅的主險，給孩子存錢，每三年生存給孩子800元錢，但是沒有做其他保障……
這樣買保險真的只是為了買份保單而買，其實買了解決什么問題是最重要的！
在此做個提示，兒童常見重大疾病不論是血液類疾病、腫瘤、還是意外導致的重度燒傷等……都不是幾萬、十幾萬就可以解決的。不要做那點可憐巴巴的保額糊弄自己，畢竟兒童的重大疾病很便宜，因為概率低，但是我們承擔不起這個萬分之一。
重要指數：★★★★★

5、最后提一個附加思考……假設28歲生寶寶，接下來的幾十年中，送走上一輩，把下一代養大成人送出門，看著他成家立業，終于完成的為人父母的重大使命……這時候，我們要面臨一個重要問題，養老！80后再也不可能像現在的老人那樣去完成養老，子女一大群，輪流照顧，一個兄弟家湊一點，就解決掉了。當我們五六十的時候，靜下來，發現留給我們準備養老的時間所剩無幾，這幾乎成為不可完成的任務…長大的兒子、老去的丈夫和一大筆儲蓄相比，哪個更可靠？
所以趁現在還早，還年輕，如果有能力，適當的去做一點點考慮，今天的一個小石子，也許是未來我們抱著養老的大雪球。
重要指數★★★

說到這兒基本差不多了，當然還有些住院補貼、意外醫療等小功能，在選擇寶寶保險的時候也可以適當根據喜好做考慮，因為重要等級不高，所以不一一贅述了。

其實選擇什么樣的保險適合自己是個非常專業的問題。畢竟誰也不是為了單純買一摞紙而每年支付數千元甚至十幾萬元的費用。歸根結底為了獲得幾十年的服務，真正解決家庭面對的問題。
所以選保險最最重要的是選擇一個專業、負責、誠信的保險代理人。她應該具備幾點必要特質：1、從客戶利益角度出發，而不是考慮到自己的收入、考核、榮譽等等。
2、足夠專業，能夠看得通各家的產品，講的懂產品的責任，不能只說自家好，不客觀。
3、有一定的從業經驗，能夠持續為客戶服務。不能賣時一團火，買后冷像冰。
4、遵守基本職業道德，如保護客戶隱私。
5、人品好，誠信，不能詆毀其他人來抬高自己。
重要程度——因為保險本身就是一份很專業的服務，不要因為很多保險從業人員的專業缺失，而讓不專業的自己被迫給自己服務→★★★★★★

幽草

我要提問：給寶寶上哪種保險好啊 能舉個例子嗎？

思遠小朋友

我提問：現在寶寶剛過1歲，我們公司給孩子上醫療保險，我是否還需要給寶寶上其他的險種？如果是那種理財險的話，我覺得不如直接買理財產品。請您給建議，謝謝

東北小妖

繳費方式中一次性繳與10年繳、20年繳有什么差別

妞是小棉襖

保險期滿是指什么時候？60或70歲 還是繳費終止時

李子璇

48歲有沒有買保險必要？有的話買什么保險好呢

云水相依

我想給寶寶買保險，主要注重的是意外和重大疾病，要保終身的那種。我和老公也想買保險，不知道三個人買什么最合適？謝謝

嫣然很美

我要提問：寶寶小時候適合上什么保險，意外住院醫療生存什么的，還是教育金，哪種是比較重要的，必須上的。哪種看情況定。因為寶爸的工資有限，故要最重要的，謝謝

快樂一號

現階段我比較注重重疾和意外的保障，可是現在業務員都給推薦萬能型的，想咨詢下有沒有量身定制的險種，或者說各種險種就萬能型的比較合適呢？

冰藍樹

我要提問，想問一下車險理賠的問題，如果第一年出險三次，第二年保費會上浮嗎？上浮多少？

秋風颯颯

我下咨詢下有沒用寶寶的理財加意外傷害的保險？交多少年，如何受益？如果合同終止有影響嗎？

德國安聯

10樓的朋友，你好。
9樓的帖子寫的很詳細，簡單總結來說，作為年輕父母，1要做好保障方面的準備，要涵蓋醫療、重大疾病、意外醫療、住院補貼，這幾方面，最好還要把寶寶最重要的人就是投保人豁免的條款也附加上。
其他就是定向的為未來的婚嫁、教育、以及爹媽撫養完兒女之后面對的養老問題可以有選擇的做一些規劃。這部分就是給自己做一個長期儲蓄，有能力多存一點，如果緊張可以僅選擇教育或婚嫁金，因為這筆錢無論如何父母必須要用到。
我們產品可以做到100%住院醫療、住院50元/天、100%意外傷害醫療、投保人出問題保費不存繼續有效、30萬元重大疾病金遭遇遇頂級風險一次性給付。并且在孩子婚嫁或者上大學的時間連本帶利全部返還，最低只需要每月二百多塊錢的費用。 如果儲蓄需求更高，可以根據客戶實際情況量身定制。