本帖最后由 sadsky 于 2016-11-21 12:07 編輯
說明：很多媽媽看了我這個貼子去購買的相同的產(chǎn)品，在此特別說明，保險產(chǎn)品更新?lián)Q代很快，市場上隨時有性價比更高的產(chǎn)品出來，而且我后來也加保了其他公司的產(chǎn)品。請大家看本貼子的理念就好，產(chǎn)品就不要按照這個來買了，我貼子里列的產(chǎn)品已經(jīng)不是目前市場上性價比最高的組合了。也有很多朋友站短問我保險及產(chǎn)品問題，因為現(xiàn)在我已經(jīng)不再專注研究保險產(chǎn)品，所以沒辦法給大家推薦產(chǎn)品，敬請諒解。如果實在想了解現(xiàn)在目前市場上性價比最高的產(chǎn)品，或者想用最短的時間做出全家的保障方案的話，大家可以給我留言，我會給大家站短現(xiàn)在為我服務(wù)的保險經(jīng)紀(jì)人的聯(lián)系方式。經(jīng)紀(jì)人隸屬于保險第三方平臺，不代表任何一家保險公司的利益，按照目前來看，能夠符我對保險從業(yè)人員客觀專業(yè)的要求，至于能不能滿足大家的要求，還需要大家自己去感受，自己去選擇。 關(guān)于寶寶的保險參照我之前寫的寶寶篇
從公公的病情趨于穩(wěn)定，我就開始著手考慮全家的保險配置，尤其是重疾險。研究了保險大半年，陸陸續(xù)續(xù)約見了幾個代理人，有熟人，有朋友介紹，也有直接打官方電話讓他們推薦代理人，總共比較的公司有，中意、平安、中荷、海康、人壽、太平、安聯(lián)、新華，人保健康，同時還有香港保險，宏利、保誠、友邦。 自己查資料，了解保險法，了解現(xiàn)有保險行業(yè)現(xiàn)狀，保險公司情況，保險條款，請教身邊做律師的朋友看條款，請教學(xué)醫(yī)的同學(xué)給解釋重大疾病的理賠條款等，幾個月過去從一知半解，到也能講的頭頭是道，約不熟的代理人做計劃書，都以為我是別的保險公司去詢價的。光紙質(zhì)計劃書就這么一摞，還有好幾個是電子計劃書。
既然要買人身保險，那么首先必須要了解的是人身保險的分類 名詞解釋：以下來自度娘的解釋：
壽險：是一種以人的生死為保險對象的保險。是 被保險人在 保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付 保險金的一種保險（簡單的說就是：死了才賠） 兩全壽險：又稱 生死合險，是指 被保險人在保險合同約定的 保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付 保險金責(zé)任的 人壽保險。（舉例：有的公司壽險是在70歲前死亡賠付，到了70歲還生存也給付保額） 分紅型壽險不解釋，就是可以定期分紅的保險，有的是保額分紅，有的是現(xiàn)金分紅 萬能型壽險和投資連結(jié)型壽險：都屬于投資型壽險，對投資連結(jié)型壽險沒有研究過，對萬能險倒是仔細(xì)研究了一番，后面會有單獨的專題來講萬能型壽險。建議對這種投資型保險持有謹(jǐn)慎的態(tài)度，萬能險是有保障成本的，也就是說每年都是要扣費的，而且扣費會逐年增多，萬能險設(shè)計復(fù)雜，有些時候業(yè)務(wù)員往往都搞不清楚其中的收費項目，我身邊的朋友買了萬能險的，往往都不知道是要收保障成本，也不知道是如何收費的，等明白過來要退保就會損失一大筆錢，只能選擇繼續(xù)交下去。
那目前市場上現(xiàn)有的險種是如何的？目前市場上熱銷的重大疾病類保險的構(gòu)成幾乎都是 壽險+重大疾病 的組成，壽險可單獨買，但是重大疾病必然捆綁壽險。 兩全壽險+重大疾病=普通的重大疾病保險 分紅壽險+重大疾病=分紅型重大疾病
醫(yī)療險幾乎都是以附加險的形式出現(xiàn)的，只能附加在壽險、重疾險或教育金后面，附加險都是消費型，一年一交
意外險可以單獨作為主險購買，也可以作為附加險來購買，有返還型也有消費型。
按照保險消費類型：保險分為消費型和返還型，消費型又分為一年消費型和定期消費型，那么對于重疾險來說到底是買消費型的合適還是買返還型的合適呢。成年人不見建議消費型，尤其是一年期消費型，因為隨著年齡增長，保費會增長。兒童優(yōu)先選擇消費型，如果大人保險配置完，還有額外的預(yù)算，可以給孩子做終身型保險。
剛才有親回復(fù)問保險可以買嗎？我在此表達(dá)一下自己的立場，縱然國內(nèi)保險條款與國際相比還有很大的改進(jìn)空間，縱然國內(nèi)的各家保險公司或者代理人存在這樣那樣的誤導(dǎo)或欺騙行為，但是我們不能否認(rèn)保險對整個家庭的保障作用。比如最近的“東方之星號”意外翻船事件，假設(shè)家里家庭經(jīng)濟(jì)支柱在船上，那么對整個家庭將是致命的打擊。現(xiàn)在獨生子女家庭，一對夫婦，四個老人一個孩子，還有一大堆房貸。假設(shè)出點青年人出點什么事情，老人孩子不用說養(yǎng)老、教育，可能連房貸都還不上。
我們努力工作，賺取豐厚的收入，然后成家置業(yè)，給孩子良好的教育，給父母一個幸福的晚年，給自己儲蓄足夠的養(yǎng)老金，這一切的前提都是我們自己平安健康的活下去——一直為家庭持續(xù)不斷的創(chuàng)造。
但是不爭的事實每天都在上演，我們極不情愿看到的事情，或病、或殘、或故。如果一個家庭失去了經(jīng)濟(jì)支柱那一股支撐性的現(xiàn)金流入會如 何？房子斷供，孩子生活教育無法保障，父母生活醫(yī)療又該如何解決？
所以，最大的功用就是保障家庭現(xiàn)金流，保障未來生活不被風(fēng)險的發(fā)生而改變，鎖定你未來規(guī)劃的美好一切。而保險在家庭理財中，是風(fēng)險管理工具，而非投資工具。買保險，保障放在第一位，投資是次要的。自己多學(xué)點保險知識，多買保障性產(chǎn)品，買對適合自己家庭的產(chǎn)品，而不是買了一堆投資型產(chǎn)品，才是最最重要的。
特別說明：本貼里的有的內(nèi)容是近半年搜集的資料的匯總，因內(nèi)容太多，并不能一一注明出處，請諒解。
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發(fā)表于 2015-6-8 18:40
